La planeación financiera personal es un proceso constante y dinámico que, como todo, requiere revisarse y modificarse constantemente para que se adapte a los distintos momentos de nuestra vida.
Así, por ejemplo, los objetivos y necesidades de un joven son muy diferentes a los que puede tener un adulto, por lo que la forma de llevar sus finanzas personales debe ser diametralmente distinta. Es importante adecuar y enfocar nuestras estrategias financieras de acuerdo con la etapa que estemos viviendo, a fin de que siempre manejemos nuestros recursos de manera eficiente y equilibrada.
En el siguiente cuadro, se puede observar las diferentes etapas durante el ciclo de vida en las necesidades financieras de las personas:
| RANGO DE EDAD | NECESIDADES FINANCIERAS |
| 16 a 25 años | – Compra de equipos tecnológicos ( celulares, tabletas, computadores portátiles, reproductores de música)
– Suscripción a gimnasios u otros servicios deportivos – Vestimenta (atuendos de moda) |
| 26 a 40 años | – Educación (carrera universitaria, capacitación profesional, maestría
– Bienes (casa, vehículo, mobiliario, línea blanca) – Necesidades familiares (educación de los hijos, vacaciones) |
| 41 a 64 años | – Consolidar el patrimonio familiar (bienes, inversiones)
– Contratar planes de jubilación y seguros para salud y vida |
| 65 años en adelante | – Salud (medicinas, visitas y exámenes médicos)
– Vacaciones (viajar alrededor del mundo) |
Es importante tener plena conciencia de que las decisiones financieras que se toman en el presente inciden en las condiciones económicas que se presentarán en el futuro; por eso, es necesario planificar responsablemente las finanzas personales y apegarse a esa planificación con constancia y compromiso.
